中小企业融资难是一个老大难问题，如果没有抵押物也可以从银行贷款，是众多中小企业梦寐以求的好事。记者昨日从珠海华润银行深圳中小企业中心了解到，该行推出的华润微贷、华润小贷“倍速贷”等产品，可有效解决中小企业的融资难题。

没抵押也可贷
珠海华润银行深圳中小企业中心产品经理郑若瑜介绍，针对中小企业融资需求“短、小、频、急”'的特点，珠海华润银行创新设计了“华润微贷”产品。

“华润微贷”主要是为从事经营活动的自然人或经工商行政机关或主管机关核准登记的个体工商户、小企业以及小企业业主所发放的期限为3~24个月（特殊情况下最长不超过36个月）、金额为1~100万（含）的贷款。“华润微贷”最吸引企业的优点是破除了抵押物桎梏，为没有抵押担保的小微企业提供信贷支持。

有抵押放大贷
对于有抵押物的中小企业，华润银行推出的“倍速贷”产品，可以放大抵押物的担保功能。

据介绍，针对经营情况良好、并能提供一定房产、机器设备作为担保措施的中小企业，珠海华润银行可以提供额度更高、信用更大的贷款。第一年最大放大倍数为3倍，第二年最大放大倍数可达3.5倍。

例如企业提供的住宅类房产净值为100万元，一般市场情况下，最高贷款金额为净值的80%即80万元，若企业经营情况良好，利用“倍速贷”产品，企业第一年最高可获得放大倍数3倍即240万元贷款。

风险控制创新
大多数银行不敢对中小企业放款，主要是银行对中小企业市场的把握度不够，没有形成一套成熟的应对中小企业市场的管理模式、产品系列和风控制度，不敢放手投入。

珠海华润银行的微贷产品采取多种营销渠道，利用街区上门服务、园区批量营销、行业战略合作等方式获得客户。客户营销与客户现场调查相分离的机制，确保客户营销和授信调查的独立性。同时，客户填写的申请表作为交叉验证的依据之一。通过这一套体系，既有效地控制了风险，也为有资金需求的企业提供了方便。

据介绍，华润银行微贷产品的客户有街边的小商铺、水果店、大超市的小供应商、电器批发商、大商圈的小柜台、水产养殖户等等。该行用有限的信贷资源支持更大范围的中小企业、扩大中小企业受益面的做法，为业界同行开拓业务、服务企业提供了新的思路。

深圳商报讯  记者 陈志文