一、产品简介

现金管理是通过账户管理、信息服务、收付款、流动性管理、投融资和风险管理等产品组合，为集团型企业和重点客户实施有效的财务控制、提高资金使用效益的综合财资管理服务。

二、适用对象

企业总部对分支机构资金收支控制严密，内部资金精确核算、统一调度，追求资金高收益及对资金安全性和流动性要求高的集团型企业、有关联关系的企业群及政府行政事业单位等。

三、产品功能

（一）账户管理建立符合企业资金管理目标的账户结构，根据企业内部资金管控需求实施灵活的账户收支结构；

（二）信息服务通过提供动账通知、交易查询、综合报告和对账服务，向企业提供完善的银行账务信息；

（三）收付款服务通过转账汇款、代发工资、费用报销、批量付款等功能为企业建立集中支付体系，实现集团结算中心对各级账户收付款控制，降低资金风险；

（四）流动性管理根据集团企业资金集约化管理需要，建立集团资金池和票据池，实现企业资金集中管控，统一调度资金和内部资金余缺调济，提高资金效益，降低企业财务成本；

（五）投融资管理实现企业资金池与定期存款、通知存款和对公理财产品对接，法人账户透支为各级分支机构提供支付支持，银行授信额度和贷款的统一管理，成为企业投融资的好帮手；

（六）风险管理各级账户交易渠道控制、定向支付、支付额度控制、操作员操作权限控制和业务审批流的自主定制服务等，可确保企业资金安全，有效避免操作风险。

四、产品特点及优势

（一）实现企业内部资金归集 根据企业财务管理实际需求，对企业各级机构结算账户进行资金归集，建立各种类型资金池，从而实现内部余缺调剂，提高资金使用效率，降低企业财务成本；

（二）实现集团总部对分支机构有效管控通过现金管理业务可实现对企业各级分支机构银行结算账户的交易渠道、支付额度、留存资金、支付对象和操作员权限的全面控制，有效降低资金管理风险；

（三）业务功能全面华润银行现金管理平具备了账户管理、信息服务、收付款管理、资金归集、投融资管理、多级账簿及风险管理等功能，满足集团用户现金管理需求；

（四）系统设置灵活个性化的资金归集策略、灵活的账户收付款控制、全面的账户信息服务，可满足不同客户业务需求；

（五）服务价格有竞争力业务推广期间免收服务年费、银企直联服务费、转账汇款手续费、产品使用服务等费用；

（六）全方位、专业化服务对于现金管理客户，总分支行组成专门服务团队，为客户提供专业、个性化业务解决方案、快速的技术实施和完善的售后服务；基于对行业的理解，形成行业财资管理方案。

五、业务营销流程

（一）客户经理接触意向客户进行业务营销；

（二）总分支行组成服务团队，明确客户资金管理需求；

（三）制定业务解决方案，帮组客户梳理、建立账户体系；

（四）填写业务申请表、签订业务合作协议，支行审核资料；

（五）分行运营部集中处理中心进行签约操作；

（六）提供系统接入技术支持；

（七）服务团队提供业务运行维护服务。

六、客户签约提供资料

（一）总公司出具的“法定代表人授权委托书”（一份）；

（二）分支机构签字盖章的“现金管理业务授权书”（一份）；

（三）现金管理服务申请表、现金管理产品[资金归集]申请表、现金管理产品[多级账簿]申请表（一式三份）；

（四）珠海华润银行现金管理服务协议、珠海华润银行现金管理业务多级账簿服务协议（一式三份）；

（五）经办人身份证原件及加盖公章的复印件（一份）。

七、业务签约流程

（一）服务团队指导客户填写申请资料；

（二）客户经理将申请资料递交业务主办支行，支行查验审核资料；

（三）资料审核通过，注明 “与原件核对相符”并签章，经办行在申请表和协议上加盖经办人签章、支行会计业务专用章，与其他资料一并提交分行（主办行）集中处理中心；

（四）分行集中处理中心根据客户具体要求，完成客户签约、账户签约、产品设置等一系列运营操作工作，业务操作完毕后打印通用凭证一式两份，通用凭证一份留底，一份作为业务办理回执交客户。分行集中处理中心柜员在现金管理平台业务操作成功后，进入核心系统进行相关收费操作（推广期免费）；

（五）业务办理完毕后，分行集中处理中心将申请表和协议一份留底，两份原路退回经办行，业务办理回执、收费单客户联也一并交经办行转交客户。经办行核对业务客户申请与办理回执、收费情况无误后，将申请表和协议一份留档，一份提交客户，业务办理回执、收费单客户联作为回单一并交给客户。